為推動北京金融科技穩定有序發展，北京開展了以“智慧金融”為主題的金融科技創新監管工具工作。12月28日，北京金融科技創新監管工具實施工作組公示了新一批創新應用，中信銀行、工商銀行北京市分行、寧波銀行等所申請的項目入選，涵蓋了普惠信貸、網點服務、債券交易等多個智慧金融場景。
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在分析人士看來，智能信貸、智能網點和智慧交易也是人工智能在金融中典型的應用場景，通過人工智能技術賦能，使得這些金融場景智能化水平大幅提高，提升了用戶體驗和運行效率。
根據北京金融科技創新監管工具實施工作組的公示，此次公示的“智慧金融”主題創新應用涵蓋了普惠信貸、網點服務、債券交易等多個智慧金融場景。
其中，中信銀行與中信百信銀行聯合申請的“基于人工智能技術的普惠信貸服務”項目，綜合運用大數據、人工智能、隱私計算等技術，針對現有普惠信貸業務場景中數據源缺乏、數據孤島等痛點，搭建普惠信貸風控平臺。通過運用隱私計算技術進行銀行間的數據可信共享進而構建信貸風控模型，在保障數據安全前提下，能夠有效評估普惠客群信貸風險，為個人用戶、個體工商戶、小微企業提供更為精準的信貸服務。
圖片來源：央行
網點作為銀行觸達客戶、維系客戶資源的重要渠道，在智慧網點建設方面，工商銀行北京分行申請的“基于數字人和混合現實技術的智慧網點服務”項目，則運用數字孿生體建模、模塊化協同通信、人工智能、混合現實等技術。據了解，數字人是運用數字技術創造出來的、與人類形象接近的數字化人物形象，該項目則是在銀行網點自助設備中，將數字人指引動作嵌入到金融業務自助辦理操作流程中，數字人系統可與智能機具或其他設備協同，為客戶提供智能取號、業務辦理咨詢、金融產品個性化營銷等網點服務，提升客戶服務體驗與業務辦理效率的同時，降低了銀行網點運營成本。
為優化銀行間債券一級承分銷業務流程，寧波銀行與北京快確信息科技有限公司聯合申請的“基于人工智能技術的債券交易即時通訊及信息服務平臺”項目，運用了人工智能、API（應用程序編程接口）等技術，搭建債券交易即時通訊及信息服務平臺。據介紹，基于債券交易即時通訊及信息服務平臺，能夠將寧波銀行債券產品信息進行匯總展示，并通過平臺群發功能推送至機構投資人即時通訊窗口，相較于傳統線下人工營銷的模式，能夠有效提高營銷效率及覆蓋面，同時降低人工帶來的業務誤操作風險，提高客戶服務體驗。
在零壹研究院院長于百程看來，金融科技創新監管試點，目的是在風險可控的前提下，推動科技在金融中的應用，提升金融業務效率。此次推出的“智慧金融”主題創新應用，三個入選項目都是以人工智能等技術為基礎，是智慧金融項目的代表，智能信貸、智能網點和智慧交易也是人工智能在金融中典型的應用場景，通過人工智能技術賦能，使得這些金融場景智能化水平大幅提高，提升了用戶體驗和運行效率，也使得數字小微金融業務得以實現。
據了解，2019年12月，中國人民銀行啟動金融科技創新監管試點工作，支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點，探索構建符合我國國情、與國際接軌的金融科技創新監管工具。
談及金融科技創新監管工具應用的作用，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示，金融科技創新監管工具應用的意義在于將數字技術和金融現實場景結合，締造了創新金融應用，利用這些創新實現了提質增效降本，提升了金融機構的運行效率，也利用數字金融解決了金融領域的一些實際難題，比如精準風控，將技術應用落到實處，實現了金融業，尤其是銀行業的高質量發展。
不過，從金融科技創新監管工具的設想到落地推廣仍存在一定的難點。盤和林表示，首先，場景和場景之間存在差異，比如精準風控，不是所有情況下都能順利地獲得用戶在銀行間的數據，所以要針對場景變化進行技術調整。同時，數字金融、智慧金融勢必在一些領域替代人工，在基層推進的時候，可能會遭遇阻力。此外，安全、合規問題需要從實踐中加以總結。
但毋庸置疑的是，金融科技正在重塑金融業，盤和林坦言，金融科技發展是大勢所趨，數字化、智能化是金融科技發展的大方向，一方面對于金融機構而言能夠提升效率，是金融機構提質增效和高質量發展的重要手段，另一方面對于金融機構客戶來說，能夠提高金融服務水平，提升用戶體驗，是未來金融機構獲客拓客的主要手段和方法。
“金融科技將繼續豐富銀行服務場景，未來銀行服務將繼續向模塊化、功能化轉變，銀行功能將潛入到生活的方方面面，隨處可見、唾手可得，增強金融服務的易得性、便利性，也推動金融科技、金融產業的變革。” 盤和林補充道。
