從哈羅單車到哈羅出行再到哈啰，不斷的品牌升級和業(yè)務(wù)擴(kuò)張，哈啰已成為一家橫跨共享單車、網(wǎng)約車、兩輪電動(dòng)車、租車、加油優(yōu)惠、換電、酒店民宿，以及金融、電商，相親交友的綜合電商平臺。
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開甲財(cái)經(jīng)注意到，支付寶出行頁面下，騎行導(dǎo)流的就是哈羅單車，支付寶便民生活板塊，哈啰的地位與阿里健康、菜鳥、高德打車、飛豬旅行在同一水平。正是因?yàn)橹Ц秾毜拈L期引流，哈啰注冊用戶已突破5.5億，成為估值超400億元的獨(dú)角獸。
12月22日，由青島市人民政府、中國人民大學(xué)中國民營企業(yè)研究中心聯(lián)合發(fā)布的《全球獨(dú)角獸企業(yè)500強(qiáng)發(fā)展報(bào)告（2022）》顯示：字節(jié)跳動(dòng)以19500億人民幣估值位列該榜單第一，哈啰以400-450億人民幣估值位列該榜單第130名。
據(jù)自媒體“消金界”此前報(bào)道，早在2019年，哈啰就已開始涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，并且推出了助貸平臺“臻有錢”，信貸額度最高可達(dá)20萬，年化利率最低可至10.8%，合作機(jī)構(gòu)包括中郵消金、杭銀消金、唯品富邦、小贏卡貸等。
不過，“臻有錢”并不是實(shí)際意義上的助貸平臺，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上來看，其更像是一個(gè)“信貸導(dǎo)流”業(yè)務(wù)，早期的合作模式也主要以CPA（一個(gè)用戶）與CPS（放貸金額的百分比）為主，哈啰不承擔(dān)后期客戶的逾期風(fēng)險(xiǎn)，而且導(dǎo)流客戶也都是平臺累計(jì)的注冊用戶，并沒有從外部平臺買量。
隨著哈啰本次對互聯(lián)網(wǎng)金融的“提級”調(diào)整，該業(yè)務(wù)不再僅僅只做導(dǎo)流，而是真正的躬身入場做助貸。據(jù)透露，高層定的目標(biāo)是希望兩年之內(nèi)做到行業(yè)中游平臺的規(guī)模，即年撮合交易金額在400億左右。
事實(shí)上，哈啰助貸業(yè)務(wù)在調(diào)整目標(biāo)的同時(shí)，用戶感受的變化尤為明顯。開甲財(cái)經(jīng)小編此前注冊哈啰，嘗試申請“臻有錢”額度，一直提示“審批為通過”，但近日小編發(fā)現(xiàn)，8月20日以來，哈啰臻有錢已多次向小編發(fā)布服務(wù)通知：“額度審批已通過，你被選為借錢特權(quán)用戶”。
小編嘗試在哈羅臻有錢申請?zhí)岈F(xiàn)，頁面能顯示最多能提現(xiàn)12500元，放款機(jī)構(gòu)為杭銀消費(fèi)金融，分12期，每期還款1182.62元，總額年化利率23.8%。
此外，哈羅臻有錢繼續(xù)為第三方借款平臺導(dǎo)流，合作平臺包括：樂分期（融易推網(wǎng)絡(luò)旗下）、天美貸（重慶崇天小貸）、人品借款（不同凡響傳媒、智德天成信息）、花鴨借錢（黑龍江晟唐小貸）、優(yōu)速融（重慶科融小貸）、易鑫車來財(cái)（易鑫集團(tuán)旗下）。
不難發(fā)現(xiàn)，哈羅臻有錢合作導(dǎo)流平臺只有部分平臺為持牌機(jī)構(gòu)，其余平臺疑似地下現(xiàn)金貸平臺。
公開資料顯示，杭銀消費(fèi)金融股份有限公司成立于2015年12月，是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，杭州銀行（持股42.95%）作為主發(fā)起人，聯(lián)合滴滴（持股33.34%）、銀泰（持股20.00%）等知名企業(yè)組建的持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，注冊資本為25.61億元。
杭州銀行發(fā)布的2022年半年度報(bào)告顯示，截至報(bào)告期末，杭銀消金未經(jīng)審計(jì)總資產(chǎn) 363.69 億元，凈資產(chǎn) 47.18 億元，報(bào)告期營業(yè)收入 19.02 億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤 3.06 億元。
據(jù)南方都市報(bào)今年5月份統(tǒng)計(jì)，在已開業(yè)的30家消費(fèi)金融公司中，除捷信消費(fèi)金融外，其余29家均已披露2021年部分業(yè)績數(shù)據(jù)。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，2021年，杭銀消金營業(yè)收入27.8億元，凈利潤4.51億元，在29家機(jī)構(gòu)中分別排名第7名和第6名。
開甲財(cái)經(jīng)注意到，哈啰臻有錢不僅利用自身流量開展助貸業(yè)務(wù)，還通過第三方平臺為“臻有錢”購買流量。例如，餓了么借錢合作的第三方平臺中，哈啰-臻有錢、易鑫-車主借款、借錢唄（多來點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)小貸）、樂享借-借條（上海旭昌科技）等平臺在列。
據(jù)北京商報(bào)此前報(bào)道，哈啰臻有錢的助貸模式中多個(gè)設(shè)置暗藏隱憂。例如，貸款申請過程中，該平臺采取了多家貸款機(jī)構(gòu)一攬子授權(quán)的方式，引發(fā)爭議；此外該平臺多次以提額為由推薦的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，被消費(fèi)者質(zhì)疑倒添了更高的貸款成本。
據(jù)北京商報(bào)記者測試，其申請的額度與哈啰廣告宣傳的20萬元的貸款額度，年化利率10.8%起差距較大，如百信銀行3萬元授信年利率24%、小XX貸給出8000元授信年利率35.99%等。
授權(quán)協(xié)議除了有融資擔(dān)保公司的個(gè)人征信查詢報(bào)送授權(quán)書、融資擔(dān)保服務(wù)申請書，和多家消金公司的用戶注冊協(xié)議、貸款申請和使用合同，以及部分銀行的電子簽章使用授權(quán)書、人臉信息使用授權(quán)書外，還包括超50份個(gè)人信息查詢授權(quán)書，進(jìn)一步被授權(quán)的機(jī)構(gòu)中有銀行、信息科技公司、小貸公司和消費(fèi)金融公司等，獲取的信息包括身份證、聯(lián)系電話、通訊信息、社保信息、財(cái)產(chǎn)信息、就業(yè)狀況、收入情況等多項(xiàng)個(gè)人隱私信息。
另外還有每月29.9元的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告費(fèi)用，變相進(jìn)一步推高了貸款利率成本。
