隨著銀行年報(bào)密集披露，一些行業(yè)巨頭代銷信托產(chǎn)品的情況也浮出水面。
證券時(shí)報(bào)記者注意到，“零售之王”招商銀行2019年代銷的信托產(chǎn)品規(guī)模超過3000億元，借此實(shí)現(xiàn)64.32億元的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。
“國(guó)內(nèi)沒有一家信托公司直銷部門能達(dá)到這種水平，客戶儲(chǔ)備太重要了。”某中型信托公司財(cái)富管理部門負(fù)責(zé)人對(duì)此表示。
招行代銷規(guī)模超3000億
招商銀行的零售金融業(yè)務(wù)一直是業(yè)內(nèi)標(biāo)桿。根據(jù)年報(bào)，招商銀行2019年期末零售理財(cái)產(chǎn)品余額18833.58億元，較上年末增長(zhǎng)15.33%;實(shí)現(xiàn)代理非貨幣公募基金銷售額2197.70億元，同比增長(zhǎng)33.89%;實(shí)現(xiàn)代理信托類產(chǎn)品銷售額3394.76億元，同比增長(zhǎng)5.33%;實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)保費(fèi)943.19億元，同比增長(zhǎng)33.88%。2019年，招商銀行實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入194.53億元，其中，代理信托計(jì)劃收入64.32億元，代理保險(xiǎn)收入57.88億元，代理基金收入47.13億元。
記者注意到，招商銀行2019年代銷信托計(jì)劃和代銷保險(xiǎn)收入分別增長(zhǎng)13.13%和22%。該行稱，信托代銷收入增長(zhǎng)主要得益于該行客群優(yōu)勢(shì)及領(lǐng)先的產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力，保險(xiǎn)代銷收入增長(zhǎng)則是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)整體回暖及期繳轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。
前述某中型信托公司財(cái)富管理部門負(fù)責(zé)人介紹，通常情況下，銀行代銷的信托產(chǎn)品收益率要比信托公司直銷的低0.5%~1%，因?yàn)殂y行準(zhǔn)入的信托公司不多，對(duì)項(xiàng)目資質(zhì)要求高。“招行的零售金融太強(qiáng)了，其網(wǎng)點(diǎn)分布和高凈值客戶儲(chǔ)備是信托公司無法相比的，它在銀信合作方面又會(huì)表現(xiàn)得更強(qiáng)勢(shì)一些。”
光大銀行為光大信托
代銷超400億
同屬光大集團(tuán)，光大信托的銀行兄弟——光大銀行對(duì)其產(chǎn)品銷售可謂鼎力支持。
根據(jù)光大銀行年報(bào)，2019年，該行代銷光大集團(tuán)企業(yè)各類金融產(chǎn)品總額638億，其中代銷光大興隴信托有限責(zé)任公司產(chǎn)品超過400億，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.4億;代銷光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保費(fèi)20億，其中價(jià)值型期交保費(fèi)8億，創(chuàng)雙方合作以來最高紀(jì)錄。
光大銀行表示，該行積極落實(shí)資管新規(guī)要求，加快個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了“七彩陽光”系列理財(cái)產(chǎn)品體系。轉(zhuǎn)型類理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模比上年末增長(zhǎng)113.51%，占比提升至31.52%。通過開展“創(chuàng)贏計(jì)劃”和“產(chǎn)能飛躍計(jì)劃”，加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理專業(yè)能力和銷售能力，網(wǎng)均和人均產(chǎn)能顯著提升。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)凈收入38.45億元，同比增長(zhǎng)21.36%。其中，代理保險(xiǎn)收入同比增長(zhǎng)58.53%，代理信托收入同比增長(zhǎng)39.88%。
購買代銷產(chǎn)品三注意
目前信托業(yè)主要有兩大銷售模式：自營(yíng)直銷、代銷(銀行代銷、其他金融機(jī)構(gòu)代銷)。而信托代銷領(lǐng)域時(shí)有亂象發(fā)生，也曾出現(xiàn)過不少糾紛。
對(duì)此，平安信托風(fēng)控部法律合規(guī)部總經(jīng)理鄭艷特別提醒投資者，在購買代銷機(jī)構(gòu)代銷的信托產(chǎn)品時(shí)，要特別關(guān)注三個(gè)方面：
首先，理財(cái)經(jīng)理提供的推介材料里肯定會(huì)寫明這是代銷的信托產(chǎn)品;
其次，在簽署合同時(shí)，投資者要關(guān)注信托合同是否標(biāo)明代銷機(jī)構(gòu)，一般在主合同和認(rèn)購要素表中有體現(xiàn)代銷機(jī)構(gòu);
最后，在打款時(shí)，投資者一定要擦亮眼睛，收款賬戶一定是信托公司的賬戶，這是募集戶，是監(jiān)管要求開立的賬戶。
關(guān)鍵詞： 招行
