1河南村鎮(zhèn)銀行案新進(jìn)展：抓緊客戶登記，制定處置方案
7月第一天，在 “ 河南村鎮(zhèn)銀行取款難 ” 事件中等待逾兩個(gè)月的儲(chǔ)戶們， 獲悉了最新進(jìn)展 。
(相關(guān)資料圖)
據(jù)河南省地方金融監(jiān)督管理局(下稱“河南金融局”)官網(wǎng)7月1日發(fā)布公告，“河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)同志表示，鑒于我省禹州新民生等四家村鎮(zhèn)銀行案件偵辦取得重大進(jìn)展，有關(guān)部門正在甄別信息，研究制定處置方案。提醒相關(guān)客戶通過(guò)線上程序抓緊登記，如實(shí)登記。”
圖源/河南省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)
此前，涉事的四家村鎮(zhèn)銀行(禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行以及開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行)線上客戶資金信息登記工作已開(kāi)展數(shù)日(均于6月20日在官網(wǎng)發(fā)布公告)。
對(duì)此，有儲(chǔ)戶向《財(cái)經(jīng)》記者表達(dá)了自己的疑慮：“最近有自稱銀行客服的人給打電話通知登記，但當(dāng)詢問(wèn)資金是否屬于存款時(shí)，對(duì)方說(shuō)不知道，我們很多人不敢登記。”在看到最新公告后，一位儲(chǔ)戶表示，“依舊擔(dān)憂自己的存款將如何界定。”
另一方面，近日“取款難”事件中的一家村鎮(zhèn)銀行突開(kāi)線上取款系統(tǒng)，亦讓儲(chǔ)戶感到費(fèi)解。
6月26日中午，開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行曾短暫開(kāi)通了手機(jī)銀行App的取款通道。多名儲(chǔ)戶告訴《財(cái)經(jīng)》記者，整個(gè)過(guò)程持續(xù)了約30-40分鐘。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，在上述通道開(kāi)通時(shí)間內(nèi)，有儲(chǔ)戶成功將本息全部提現(xiàn)；有儲(chǔ)戶只提取出利息，尚未來(lái)得及提取本金；還有儲(chǔ)戶進(jìn)行了提現(xiàn)操作，但金額尚未到賬，通道就已關(guān)閉。
“為何會(huì)突然打開(kāi)通道？是否是內(nèi)部人士進(jìn)行的不正當(dāng)操作？”有儲(chǔ)戶向《財(cái)經(jīng)》記者表達(dá)了自己的疑慮。
6月26日晚些，據(jù)部分儲(chǔ)戶向《財(cái)經(jīng)》記者提供的視頻顯示，開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱，“我們發(fā)現(xiàn)異常之后，首先把系統(tǒng)恢復(fù)正常，確保所有儲(chǔ)戶資金的安全。在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們把有異常的賬戶，已經(jīng)羅列出來(lái)，會(huì)對(duì)這些賬戶進(jìn)行逐步的審查。已經(jīng)把錢取走的儲(chǔ)戶也要配合調(diào)查。有的可能是手機(jī)定期轉(zhuǎn)到活期，還沒(méi)有到賬，這個(gè)我們也會(huì)逐筆的核實(shí)，恢復(fù)到正常的狀態(tài)。”
回溯“河南村鎮(zhèn)銀行取款難”事件，從事發(fā)到如今，已超70天(參見(jiàn)此前報(bào)道《河南村鎮(zhèn)銀行存款“消失”，新財(cái)富集團(tuán)如何下餌》)。
2022年4月下旬，多名儲(chǔ)戶反映，自己在河南幾家村鎮(zhèn)銀行的存款無(wú)法提現(xiàn)，包括禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行以及開(kāi)封新東方村鎮(zhèn)銀行等。這些儲(chǔ)戶主要通過(guò)銀行小程序、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的線上渠道購(gòu)買存款產(chǎn)品，或在線下辦理存款業(yè)務(wù)。
伴隨“取款難”事件持續(xù)發(fā)酵，監(jiān)管部門亦相繼作出回應(yīng)。有儲(chǔ)戶表示，4月25日，中國(guó)人民銀行曾在官網(wǎng)“公眾留言”一欄對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行回復(fù)。回復(fù)內(nèi)容顯示，央行高度關(guān)注此事。目前，有關(guān)部門已開(kāi)展調(diào)查，央行將配合有關(guān)部門，依法盡責(zé)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
5月18日，《財(cái)經(jīng)》記者從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)處獲悉，銀保監(jiān)會(huì)與央行持續(xù)關(guān)注河南四家村鎮(zhèn)銀行線上服務(wù)渠道關(guān)閉問(wèn)題，已責(zé)成河南銀保監(jiān)局和央行鄭州中心支行切實(shí)履行屬地監(jiān)管職責(zé)，密切配合地方黨委政府和相關(guān)部門穩(wěn)妥處置。
此后的6月中旬，多名儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的健康碼莫名被賦“紅碼”，甚至包括近期并未去過(guò)河南的儲(chǔ)戶。一時(shí)間，“河南村鎮(zhèn)銀行取款難”事件熱度再升溫。
6月18日，河南省許昌市公安局通過(guò)微信公眾號(hào)“平安許昌”發(fā)布警情通報(bào)稱，2022年4月19日，許昌市公安機(jī)關(guān)依法對(duì)河南新財(cái)富集團(tuán)投資控股有限公司(下稱“河南新財(cái)富集團(tuán)”)涉嫌重大犯罪立案?jìng)刹椤，F(xiàn)初步查明，2011年以來(lái)，以該公司實(shí)際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪。
當(dāng)日晚間，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，各級(jí)金融管理部門密切配合公安機(jī)關(guān)開(kāi)展調(diào)查，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財(cái)富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明，相關(guān)資金情況正在排查。
有金融、法律等領(lǐng)域?qū)I(yè)人士向《財(cái)經(jīng)》記者表示，如果責(zé)任主體涉嫌犯罪，根據(jù)以往同類案件處理結(jié)果，這個(gè)調(diào)查、審判、追贓和返還的過(guò)程往往十分漫長(zhǎng)。“此外，儲(chǔ)戶的資金是否進(jìn)入銀行體系亦是當(dāng)前問(wèn)題的關(guān)鍵。如果沒(méi)有進(jìn)入，存款保險(xiǎn)很難承擔(dān)賠付責(zé)任。”
不過(guò)也有法律界人士認(rèn)為，此次“取款難”事件或可適用民法上的“表見(jiàn)代理”規(guī)則。“在‘表見(jiàn)代理’語(yǔ)境下，不管銀行方面相關(guān)人員、機(jī)構(gòu)的行為如何認(rèn)定，并不影響銀行對(duì)客戶應(yīng)盡的償付義務(wù)，這個(gè)義務(wù)是真實(shí)有效的”。(財(cái).經(jīng).嚴(yán).沁.雯. .張.穎.馨.)
關(guān)鍵詞： 有關(guān)部門 密切配合 金融監(jiān)管局
