4月26日晚，蘇州銀行發(fā)布2020年年報和2021年一季度報告，最近15個月經(jīng)營發(fā)展成果全面亮相。“量質齊增、控險賦能、戰(zhàn)略啟新、社會責任”成為解讀該行發(fā)展答卷的關鍵詞，長三角地區(qū)普惠金融發(fā)展再次傳來蘇行聲音。
量質齊增長：營收站上百億，一季度規(guī)模突破4000億
截至2020年末，蘇州銀行資產(chǎn)總額3880.68億元，較上年末增幅12.98%;吸收存款余額2501.09億元，較上年末增幅12.60%;發(fā)放貸款及墊款余額1810.34億元，較上年末增幅16.55%。2020年全年實現(xiàn)營業(yè)收入103.64億元，首次突破百億元關口，同比增幅9.97%;實現(xiàn)凈利潤27.25億元，同比增幅4.40%;實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤25.72億元，同比增幅4.00%。
進入2021年，蘇州銀行發(fā)展勢頭有增無減。截至一季度末，該行資產(chǎn)總額4317.12億元，較年初增幅11.25%;發(fā)放貸款及墊款1904.47億元，較年初增幅5.20%;吸收存款2713.04億元，較年初增幅8.47%;一季度實現(xiàn)營業(yè)收入28.58億元，同比增幅7.75%;實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤8.90億元，同比增幅14.74%。
值得注意的是，蘇州銀行得益于快速成長和良好的經(jīng)營效益，近年來對股東的回報也是水漲船高。據(jù)該行年報披露，今年擬向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東分配現(xiàn)金股利合計8億元，每10股派發(fā)現(xiàn)金股利2.40元(含稅)，該方案將提呈2020年度股東大會審議?，F(xiàn)金分紅金額占合并報表中歸屬于上市公司普通股股東的凈利潤的比率31.11%。2018、2019年這一比率分別為13.38%、26.96%，顯然，繼2019年現(xiàn)金分紅占比翻番后，2020年度股東回報能力繼續(xù)提升。
控險強賦能：全風管理“三降三升”，資負結構優(yōu)化
蘇州銀行差異化制定各業(yè)務條線風險政策和策略，形成風險為先的集團共識，近年來該行持續(xù)優(yōu)化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式，全行資產(chǎn)質量持續(xù)向好。下降面，截至2020年末，該行不良貸款率為1.38%，較上年末下降0.15個百分點;其中關注類貸款較上年末下降14.76億元，占比下降1.16個百分點;逾期貸款占全部貸款的比例較上年末下降0.35個百分點，而且這還是蘇州銀行加強貸款偏離度管理，逐步將逾期60天以上的貸款劃分為不良評級的結果。上升面，2020年計提各項信用減值損失38.63億元，其中貸款減值損失30.02億元，較上年同期增幅39.76%;撥備覆蓋率291.74%，較上年末增加67.67個百分點;正常類貸款占比較上年末提高1.30個百分點，各項經(jīng)營指標表現(xiàn)良好，風險抵補能力進一步增強。
具體來看，資產(chǎn)方面，蘇州銀行精準服務實體經(jīng)濟，總貸款占總資產(chǎn)比重46.65%，較上年提升1.43個百分點。信貸結構不斷優(yōu)化，對公政信類業(yè)務占比下降，房地產(chǎn)和個人住房按揭貸款占比均低于貸款集中度上限。制造業(yè)、租賃和商務服務業(yè)以及農、林、牧、漁業(yè)貸款較上年末增幅均高于貸款平均增幅。負債方面，積極拓展負債來源，綜合運用多種負債工具。獲得MLF資格，申請再貸款、MLF低成本資金超過190億元。此外，2020年蘇州銀行成功發(fā)行15億元雙創(chuàng)債和45億元二級資本債，蘇州金融租賃成功發(fā)行15億元金融債。收入成本方面，該行不斷完善中間業(yè)務服務功能，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入9.45億元，較上年同期增幅32.45%，代客理財業(yè)務、債券承銷業(yè)務中收分別較上年同期增長109%、156%。成本管控也有亮點，2020年成本收入比為29.74%，較上年末下降1.94個百分點。
進入2021年，資產(chǎn)質量進一步優(yōu)化。2021年一季度末不良貸款率1.27%，較年初下降0.11個百分點;撥備覆蓋率336.63 %，較年初提升44.89個百分點;撥貸比4.28%，較年初提升0.26個百分點，資產(chǎn)質量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平;一季度成本收入比進一步降至28.43%。各項指標符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。
規(guī)劃啟新篇：深融區(qū)域發(fā)展，“5441”疊加戰(zhàn)略機遇
2020年是蘇州銀行成立十周年，該行在支持抗疫復工、堅持高質量發(fā)展上常抓不懈，成為支持區(qū)域經(jīng)濟騰飛的中堅力量。作為全國率先實施事業(yè)部變革的城商行，蘇州銀行在業(yè)內走出了一條專業(yè)專注、特色化發(fā)展之路。經(jīng)營成果可從2020年的“成績單”可見一斑。平臺模式開枝散葉，由該行搭建的蘇州綜合金融服務平臺邁入2.0迭代升級階段，幫助超3.4萬戶企業(yè)解決近8368億元融資需求，在昆山、揚州等地技術輸出成效顯著;“明智達”、“融暢”系統(tǒng)落地服務，法院及破產(chǎn)管理人業(yè)務合作贏得口碑;“高企融資服務直通車”深融本土科技企業(yè)。金融科技成效初顯，“e秒銀商”服務體系、物聯(lián)網(wǎng)2.0模式(生產(chǎn)監(jiān)管模式)迭代優(yōu)化;基于數(shù)字化轉型手段開展客戶畫像分類分群管理，加快經(jīng)營模式的創(chuàng)新;圍繞健康醫(yī)療、健康保險和健康生活三大服務理念上線手機銀行5.0，用戶突破300萬戶。民生領域深耕細作，依托760多萬張市民卡打造智慧人社、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)等市民服務共同體，創(chuàng)業(yè)擔保、網(wǎng)商、南環(huán)橋、常熟服裝城等項目獲客能力持續(xù)加強。非息收入深度提升，2020年資金、債券、外匯以及票據(jù)等主動交易業(yè)務產(chǎn)生的營業(yè)凈收入較上年增長29.48%，全年現(xiàn)券交易量全市場排名上升100余位。
面對時代變局，蘇州銀行在新三年規(guī)劃中提出了“5441”發(fā)展戰(zhàn)略的概念，即“5大戰(zhàn)略制高點、4輪驅動業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、4大重點工程、1軌支撐保障戰(zhàn)略”。正如該行定期報告中所披露，該行以“客戶體驗友好、合規(guī)風控有效、數(shù)據(jù)驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能” 5大戰(zhàn)略制高點為引領，持續(xù)推動全面數(shù)字化轉型、事業(yè)部變革2.0優(yōu)化、人力資源體系重構、重點區(qū)域發(fā)展提升等四大工程，持續(xù)打造公司銀行、零售銀行、金融市場、數(shù)字銀行四大專營事業(yè)總部，以及平臺化、智能化中后臺服務體系的經(jīng)營管理模式，圍繞“雙循環(huán)”新格局積極搶抓長三角一體化、長江經(jīng)濟帶、“一帶一路”、自貿試驗區(qū)建設等國家戰(zhàn)略疊加的機遇，緊密貼合蘇州市和省內產(chǎn)業(yè)需求，在產(chǎn)品、服務、機制上加快創(chuàng)新，奮力向“蘇州市區(qū)主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質量最佳銀行”戰(zhàn)略目標邁進。
責任不缺位：抗疫復產(chǎn)輸血供氧，公益彰顯新作為。
蘇州銀行按照“六穩(wěn)”“六保”要求，為企業(yè)復工復產(chǎn)“輸血供氧”。該行曾在蘇州金融同業(yè)中首次提出備戰(zhàn)企業(yè)復工，發(fā)布蘇行“惠企12條”，調配21.09億元專項信貸、貼息2300萬元用于抗疫復產(chǎn);扎實推進“百行千人進萬企”，推出“薪金云貸”和“蘇影復業(yè)貸”等多款特色產(chǎn)品，落實延期還本付息、普惠信用貸款兩項貨幣政策工具，多次受到央視等媒體報道。
在全面建成小康社會的決勝之年，該行發(fā)揮自身金融優(yōu)勢持續(xù)開展精準扶貧和公益支持。與銅仁市政府共同打造“黔貨進蘇”幫扶平臺，有效解決貧困地區(qū)的農副產(chǎn)品銷售問題;牽頭推動“鑫鑫農貸資產(chǎn)支持專項計劃”成功發(fā)行落地，各檔位平均利率創(chuàng)全國農村小額貸款資產(chǎn)支持證券的最低水平，幫助企業(yè)實現(xiàn)了存量優(yōu)質資產(chǎn)盤活;開發(fā)“村級集體資金監(jiān)管平臺”，促進農村集體資金管理規(guī)范，實現(xiàn)區(qū)、鎮(zhèn)、村三級動態(tài)監(jiān)管。各類支農惠農、精準扶貧創(chuàng)新舉措比比皆是。
與此同時，自2014年設立“蘇州銀行慈善愛心基金”，蘇州銀行定期開展慈善一日捐、無償獻血、小綠行動等公益活動，形成“隨手而為、隨心所欲”的公益自覺。截至目前，蘇州銀行無償獻血總量逾25萬毫升。2020年8月，該行在蘇州市慈善總會暑期“助學圓夢”項目中捐贈140萬元，對蘇州范圍內低保、低保邊緣等困難家庭中考入高中、大學的新生進行資助。蘇州銀行憑借在慈善公益事業(yè)中的突出貢獻，榮獲2020“蘇州市最具愛心捐贈企業(yè)”。
蘇州銀行于2019年8月成功登陸A股，是江蘇第9家上市銀行。地處長三角經(jīng)濟核心區(qū)域，蘇州銀行作為蘇州唯一的法人城商行，江蘇自貿區(qū)建設和“長三角一體化”政策為該行推進跨境金融、科技金融、供應鏈金融提供了更為廣闊的發(fā)展平臺。從當前披露的業(yè)績看，蘇州銀行已初步成為一家質地相對優(yōu)良、特色較為鮮明、內控基本健全、規(guī)模中等偏上的區(qū)域性城市商業(yè)銀行。在該行新三年戰(zhàn)略規(guī)劃的引領下，蘇州銀行是否會有更為出色的表現(xiàn)，我們將持續(xù)關注。
