隨著近期各上市銀行的年報(bào)披露，以私人銀行為代表的財(cái)富管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)再次引發(fā)關(guān)注。15萬(wàn)億的市場(chǎng)規(guī)模和超百萬(wàn)的客戶數(shù)量，體現(xiàn)出私人銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢(shì)。
快速增長(zhǎng)的規(guī)模背后，數(shù)字化技術(shù)正在深度重塑私人銀行行業(yè)的格局和生態(tài)。以光大銀行為代表的追趕者，正依托自身專(zhuān)業(yè)度和資源稟賦，順勢(shì)而為，構(gòu)建差異化私人銀行發(fā)展路徑。
突出財(cái)富管理科技金融特色
根據(jù)《中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告(2020)暨中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書(shū)》數(shù)據(jù)顯示，中資私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模快速增長(zhǎng)，私人銀行客戶數(shù)已超過(guò)百萬(wàn)人。如何在財(cái)富管理賽道保持高速增長(zhǎng)，科技金融成為一個(gè)關(guān)鍵詞。
作為打造“一流財(cái)富管理銀行”的重要舉措，光大銀行在落地和建設(shè)私人銀行的執(zhí)行力上表現(xiàn)堅(jiān)決。
2019年光大銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，光大銀行董事長(zhǎng)李曉鵬表示，光大銀行擬設(shè)立私人銀行部，強(qiáng)力抓好私人銀行客戶經(jīng)營(yíng)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。
隨著2020年光大銀行業(yè)績(jī)的披露，報(bào)告期內(nèi)成立的私人銀行部也正式走到臺(tái)前：在金融科技加持下，光大銀行私人銀行迎來(lái)快速發(fā)展階段，截至2020年12月末，光大銀行私人銀行客戶數(shù)突破4萬(wàn)人，增速達(dá)到24.5%，位居同業(yè)前列。
李曉鵬在2020年光大銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹，未來(lái)要強(qiáng)化戰(zhàn)略導(dǎo)向和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，突出財(cái)富管理科技金融特色，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理特色新跨越，“通過(guò)高水平、智能化財(cái)富管理，讓老百姓的錢(qián)包鼓起來(lái)，讓客戶的認(rèn)可度高起來(lái)，讓光大銀行的品牌亮起來(lái)。”
“要抓住數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展機(jī)遇，需要深度思考私人銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)，選擇與之相適應(yīng)的數(shù)字化發(fā)展路徑，提升私人銀行數(shù)字化核心能力。概括起來(lái)，就是建設(shè)智能化、專(zhuān)屬化、一體化、生態(tài)化、敏捷化和合規(guī)化‘六位一體'的數(shù)字私人銀行。”光大銀行副行長(zhǎng)齊曄表示。
個(gè)性化、智能化發(fā)展趨向明顯
當(dāng)前，金融科技在私人銀行業(yè)務(wù)中的重要性正日益體現(xiàn)出來(lái)，科技能力已成為拓展私人銀行業(yè)務(wù)、提升財(cái)富管理品牌、提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的一張“王牌”。將人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技手段引入平臺(tái)建設(shè)，在管控層，實(shí)現(xiàn)由集中式總線型系統(tǒng)向云計(jì)算分布式系統(tǒng)的升級(jí);在交付層，專(zhuān)注智能營(yíng)銷(xiāo)、智能投顧、智能投研和智能風(fēng)控等主要方向;在界面層，通過(guò)客戶分層，建設(shè)手機(jī)銀行私人銀行專(zhuān)版，實(shí)現(xiàn)對(duì)私人銀行客群的個(gè)性化服務(wù)，提升專(zhuān)屬體驗(yàn)等，已成為越來(lái)越多私行機(jī)構(gòu)的共識(shí)。
齊曄認(rèn)為，私人銀行數(shù)字化建設(shè)正在進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期。具體來(lái)說(shuō)，就是處在由標(biāo)準(zhǔn)化、線上化向個(gè)性化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期。助推這一轉(zhuǎn)型升級(jí)的，不僅是金融科技的進(jìn)步，更是私人銀行業(yè)務(wù)底層邏輯由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變和回歸。為踐行“敏捷、科技、生態(tài)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型要求，以客戶體驗(yàn)為中心，光大銀行私人銀行依托“123+N”的數(shù)字銀行發(fā)展體系提出了未來(lái)三年的科技能力建設(shè)規(guī)劃，通過(guò)搭建私人銀行科技賦能體系，實(shí)現(xiàn)光大私人銀行業(yè)務(wù)的線上化、數(shù)字化及智能化，打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字私行、移動(dòng)私行。
打造私行科技三年規(guī)劃
據(jù)悉，為進(jìn)一步推動(dòng)光大銀行私人銀行金融科技能力建設(shè)，光大銀行于2020年下半年提出“私行科技三年規(guī)劃”，將以完善線上化、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、突破智能化作為核心工作重點(diǎn)，在完善私行各類(lèi)系統(tǒng)建設(shè)的基礎(chǔ)上，以智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控及智能資配三大智能化方向作為突破口，有效提升私行客戶場(chǎng)景化金融服務(wù)能力及內(nèi)生管理效能。
據(jù)了解，在金融科技的構(gòu)架藍(lán)圖中，光大銀行持續(xù)圍繞智能營(yíng)銷(xiāo)、智能風(fēng)控及智能資配打造“智慧立方”。智能營(yíng)銷(xiāo)方面，在強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中臺(tái)基礎(chǔ)上輸出手機(jī)銀行私行專(zhuān)版、私行理財(cái)經(jīng)理可視化工作平臺(tái)、“陽(yáng)光小顧”輔助銷(xiāo)售小程序、場(chǎng)景嵌入輸出工具H5控件。其中，手機(jī)銀行私行專(zhuān)版中創(chuàng)新性搭載了私行權(quán)益積分、數(shù)字人和遠(yuǎn)程投資顧問(wèn)功能。“陽(yáng)光小顧”小程序通過(guò)抓取全市場(chǎng)產(chǎn)品業(yè)績(jī)表現(xiàn)、基金經(jīng)理信息、投資策略安排等信息，為私行理財(cái)經(jīng)理提供掌上資訊。H5控件可搭載產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)線上對(duì)外輸出、進(jìn)行場(chǎng)景化流量經(jīng)營(yíng)。智能風(fēng)控方面，將通過(guò)人工智能技術(shù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品引、募、管、退的全生命周期風(fēng)險(xiǎn)管理線上化、風(fēng)控核驗(yàn)智能化及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)可視化，有效提升產(chǎn)品管理和合規(guī)銷(xiāo)售水平;智能資配方面，建立智能資配系統(tǒng)，運(yùn)用資產(chǎn)配置平臺(tái)(AAP)和財(cái)富體檢工具，為客戶一鍵輸出個(gè)性化資配建議。
對(duì)于具體技術(shù)，光大銀行也在深化認(rèn)識(shí)和加強(qiáng)應(yīng)用，比如智能AI技術(shù)。光大銀行依托123+N數(shù)字化發(fā)展體系，創(chuàng)新推出了行業(yè)領(lǐng)先的財(cái)富AI+線上直通平臺(tái)。通過(guò)數(shù)字人、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)的運(yùn)用，打通了全貨架私募產(chǎn)品線上化交易的業(yè)務(wù)斷點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及操作效率大大提升。在這一平臺(tái)上，完全實(shí)現(xiàn)了銷(xiāo)售流程中的產(chǎn)品AI講解、AI資料審核及AI智能視訊功能，降低了理財(cái)經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)，極大地提升了客戶的便利性。同時(shí)，光大銀行還將AI技術(shù)運(yùn)用到理財(cái)經(jīng)理的培訓(xùn)場(chǎng)景中，對(duì)產(chǎn)品痛點(diǎn)、業(yè)務(wù)焦點(diǎn)、常見(jiàn)盲點(diǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化培訓(xùn)，培訓(xùn)效率得以大幅提升。
光大銀行方面表示，下階段，將圍繞“一流財(cái)富管理銀行”戰(zhàn)略愿景,以私人銀行業(yè)務(wù)“線上化、數(shù)字化及智能化”為核心，通過(guò)人機(jī)協(xié)作、相互賦能，打造手機(jī)銀行私行專(zhuān)版+遠(yuǎn)程投顧+私行中心的線上、線下融合服務(wù)新模式。
