文：卡貝
億聯(lián)銀行又獲新罰單。
(資料圖)
12月5日，吉林銀保監(jiān)局對(duì)億聯(lián)銀行開出5張罰單。其中，一張針對(duì)億聯(lián)銀行，四張對(duì)其相關(guān)工作人員進(jìn)行警告。
罰單信息顯示，億聯(lián)銀行此次被罰金額140萬元，被罰原因有三個(gè)：
事實(shí)上，這并非億聯(lián)銀行首次領(lǐng)取百萬罰單。
2021年4月9日，據(jù)中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行公布的行政處罰信息顯示，彼時(shí)，因“未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告；為客戶開立匿名、假名賬戶”等四項(xiàng)違法違規(guī)行為，億聯(lián)銀行亦被被罰款164.4萬元，且7位相關(guān)責(zé)任人余輝、鄭玥、韓兵、黃新、孟勐、李晨、蘇瀟等均受到處罰。
消費(fèi)者對(duì)于億聯(lián)銀行也存在諸多不滿。
根據(jù)銀保監(jiān)披露，2021年，億聯(lián)銀行共計(jì)被消費(fèi)者投訴285筆，其投訴原因占比前三的分別是協(xié)商還款、質(zhì)疑貸款及息費(fèi)、催收等問題。
對(duì)此，億聯(lián)銀行稱協(xié)商還款主要為疫情期間，客戶主動(dòng)申請(qǐng)延期還款或再分期等訴求；質(zhì)疑貸款主要源于其合作方如還唄、京東等平臺(tái)；催收問題則在于客戶無法按期還款，接到催收人員電話后，產(chǎn)生不滿情緒而導(dǎo)致。
公開資料顯示，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司是四家獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)開展線上存、貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是東北首家民營(yíng)銀行。2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家知名民營(yíng)企業(yè)在長(zhǎng)春發(fā)起成立。
值得一提的是，開業(yè)四年，億聯(lián)銀行已三度換帥。
2017年7月，吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了戴兵行長(zhǎng)任職資格，這是億聯(lián)銀行的首任行長(zhǎng)；然而，不到一年，戴兵卸任；2018年4月，張其廣接任，但一年之后，因個(gè)人原因辭去行長(zhǎng)職務(wù)；2021年10月22日，吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王玉海的行長(zhǎng)任職資格。成為該行成立以來第三任行長(zhǎng)。
頻繁的人事變動(dòng)讓億聯(lián)銀行看起來并不穩(wěn)定，而雪上加霜的是，其業(yè)績(jī)表現(xiàn)也并不穩(wěn)定。
據(jù)年報(bào)，2018-2020年間，億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.63億元、9.56億元、15.67億元，同比增幅分別為487.91%、64.01%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)﹣1.50億元、1.53億元、2.20億元，同比增幅為201.78%、44.52%。
2021年，億聯(lián)銀行營(yíng)收利潤(rùn)同步下滑，該年度其營(yíng)收14.35億元同比下滑8.4%；凈利潤(rùn)5171.7萬元，同比下滑77%。
值得一提的是，近幾年，隨著貸款規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，億聯(lián)銀行的不良貸款余額及不良貸款率也在增長(zhǎng)。
數(shù)據(jù)顯示，2018到2021年上半年億聯(lián)銀行不良貸款余額分別16.27萬元、2.45億元、5.43億元、6.56億元。從2018年到2021年，不良貸款率為0.003%、1.21%、1.67%、1.75%。
對(duì)此，億聯(lián)銀行曾在財(cái)報(bào)中稱這是貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的漸進(jìn)過程，將其歸結(jié)于放款規(guī)模和業(yè)績(jī)規(guī)模的增長(zhǎng)，并表示整體資產(chǎn)質(zhì)量可控。
目前，億聯(lián)銀行有五大業(yè)務(wù)，分別為消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、小微金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)。
其中，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品主要有“億聯(lián)易貸”和“億貸”，前者保持資產(chǎn)規(guī)模和收益穩(wěn)定，后者主要發(fā)力自營(yíng)品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè)。截至三季度末，億聯(lián)銀行消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)貸款余額超 252.37 億元，本年累計(jì)投放約 438.19 億元。
相比消費(fèi)貸，“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”“億企貸”五款產(chǎn)品則是億聯(lián)銀行小微金融業(yè)務(wù)的“觸角”,同一時(shí)段內(nèi)，億聯(lián)銀行小微金融業(yè)務(wù)貸款余額 97.57 億元，本年累計(jì)投放貸款 115.15 億元，在貸客戶數(shù) 17.36 萬戶，累計(jì)授信客數(shù)戶 67.82 萬戶， 累計(jì)放款客戶數(shù) 64 萬戶。
這意味著，從目前來看，億聯(lián)銀行的消費(fèi)貸款規(guī)模明顯大于企業(yè)貸款金額。對(duì)此，有業(yè)內(nèi)從業(yè)者表示，近年來，相關(guān)政策均在強(qiáng)調(diào)扶持小微企業(yè)，但從實(shí)際來看，不少銀行還是更傾向于消費(fèi)貸，原因在于風(fēng)險(xiǎn)好識(shí)別，也更賺錢。
關(guān)鍵詞： 金融業(yè)務(wù) 不良貸款 本年累計(jì)
