9月16日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》(以下簡稱《通知》)，對小額貸款公司經(jīng)營行為進(jìn)行規(guī)范。業(yè)內(nèi)專家表示，此次《通知》是《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)的升級版，對比這兩份重要文件的表述，可以發(fā)現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管思路正在發(fā)生重要變化。
蘇寧金融研究院高級研究員孫揚表示，2020年的《通知》相比2008年的《意見》，一是放寬了業(yè)務(wù)范圍、融資渠道、資本占比。經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，目的是為了幫助小貸公司拓寬資金來源。資金來源放寬，增加了債券、ABS等渠道，但是同業(yè)拆借等較低成本的融資渠道目前還沒有向小貸公司放開，最終客戶的貸款利率降低，有賴于未來為小貸公司提供更多價格更低的融資渠道。同一借款人貸款資本占比提升，這一條件的放寬，尤其是對于為產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)的小貸公司而言是一種利好，可以擴(kuò)大對于產(chǎn)業(yè)鏈上的可服務(wù)對象。
二是強(qiáng)化了信息披露和負(fù)面清單。強(qiáng)化面向借款人的信息披露，說明加強(qiáng)了小貸公司的消費者權(quán)益保護(hù)措施。同時，新版負(fù)面清單強(qiáng)化和明確了禁止小貸公司開展的業(yè)務(wù)，從2008年的非法集資，擴(kuò)大到了存款、理財、信托、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等方面，讓地方金融監(jiān)管有了更明確統(tǒng)一完善的負(fù)面清單。
三是利率、監(jiān)管職責(zé)明確。明確要求利率合理制定，取消客戶從小貸公司融資的復(fù)雜費用結(jié)構(gòu)，對于客戶降低融資成本有實際意義。同時，《通知》明確了地方金融監(jiān)管部門在小貸公司監(jiān)管中的主導(dǎo)地位，并細(xì)化了地方金融監(jiān)管部門對小貸公司監(jiān)管和風(fēng)險處置的具體環(huán)節(jié)措施。尤其值得注意的是，地方金融監(jiān)管部門和市場監(jiān)管部門在小貸公司準(zhǔn)入環(huán)節(jié)充分協(xié)同，將從股東資信、資金來源、風(fēng)險管控能力等方面對小貸公司進(jìn)行審查，這可以防風(fēng)險于未然。
四是首次提出貸款禁止用途、貸審分離、規(guī)范催收和跨區(qū)經(jīng)營?！锻ㄖ肥状翁岢鲑J款禁止用途，這說明監(jiān)管希望小貸公司貸款能服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，而不是進(jìn)入股票投資、房地產(chǎn)領(lǐng)域。而審貸分離的要求是最基本的制度保障;首提要求規(guī)范債務(wù)催收，要求小貸公司必須根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求規(guī)范催收程序方式;首提經(jīng)營區(qū)域放寬條件，允許優(yōu)質(zhì)的小貸公司跨區(qū)經(jīng)營，也是對其良好經(jīng)營能力的肯定，鼓勵其獲得更大發(fā)展。
本次《通知》為監(jiān)管提供了操作性極強(qiáng)的監(jiān)管指引，也能夠引導(dǎo)小貸公司更規(guī)范地經(jīng)營。同時，《通知》明顯帶有監(jiān)管兼服務(wù)的思路，監(jiān)管不僅僅是單純地管，而是為了小貸公司行業(yè)更高質(zhì)量地發(fā)展而服務(wù)。(王小霞)
關(guān)鍵詞： 小額貸款公司 行業(yè)監(jiān)管
