9月19日，銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，9月8日，重慶小消費(fèi)金融有限公司（以下簡(jiǎn)稱“小米消金”）因貸后管理不到位，消費(fèi)貸款資金被挪用，被處以罰款50萬(wàn)元；艾浩受到警告處罰。
對(duì)于被罰情況，小米消金方面對(duì)新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)回應(yīng)稱，公司高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管的意見(jiàn)與要求。下一步，公司將深入開(kāi)展內(nèi)部反思與優(yōu)化提升，加強(qiáng)關(guān)于貸后管理、消費(fèi)貸資金挪用問(wèn)題的審查，優(yōu)化完善管理制度，防止類似問(wèn)題再次發(fā)生。同時(shí)，公司將積極承擔(dān)自身責(zé)任，秉承“好金融·好生活”的企業(yè)愿景，繼續(xù)為消費(fèi)者帶來(lái)更加便捷、優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融服務(wù)。
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小米消金官網(wǎng)顯示，小米消金是經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由小米通訊技術(shù)有限公司，聯(lián)合重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等4家優(yōu)質(zhì)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)，于2020年5月29日獲開(kāi)業(yè)批復(fù)，是全國(guó)第26家開(kāi)業(yè)的持牌消費(fèi)金融公司。
新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2022年開(kāi)年至今，已經(jīng)有小米消金、北銀消金、上海尚誠(chéng)消金、四川錦程消金、湖南長(zhǎng)銀五八消金、陜西長(zhǎng)銀消金、招聯(lián)金融七家持牌消金公司接到罰單，合計(jì)被罰金額742.6萬(wàn)元，被罰原因十分多元。
而根據(jù)財(cái)聯(lián)社報(bào)道，2018-2021年，收百萬(wàn)罰單的消費(fèi)金融公司分別為1家、0家、0家、2家。也就是說(shuō)，今年以來(lái)7家機(jī)構(gòu)被罰的情況，已經(jīng)遠(yuǎn)超過(guò)去幾年的總和，創(chuàng)下歷史新高。
從罰款金額上看，三家機(jī)構(gòu)分別被罰超百萬(wàn)元。
其中，行業(yè)領(lǐng)頭羊招聯(lián)金融以290萬(wàn)元罰款、八項(xiàng)違規(guī)斬獲“罰單王”。陜西長(zhǎng)銀消金緊隨其后，因個(gè)人消費(fèi)貸款資金被挪用、部分聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量不足、部分存量貸款業(yè)務(wù)浮利分費(fèi)、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題屢查屢犯“四宗罪”和160萬(wàn)元罰款排名第二。而上海尚誠(chéng)消金則以100萬(wàn)元罰款和兩項(xiàng)違規(guī)居于罰單第三位。
而北銀消金的被罰金額也達(dá)到了80萬(wàn)元，被罰原因是互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不足，對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理不到位。
對(duì)于多家持牌機(jī)構(gòu)被罰的問(wèn)題，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)表示，2022年以來(lái)，消費(fèi)金融行業(yè)監(jiān)管持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢(shì)，重點(diǎn)聚焦在圍繞信貸環(huán)節(jié)展開(kāi)的合規(guī)要求，罰單數(shù)量及金額連創(chuàng)新高，反映出伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。
“從違規(guī)原因來(lái)看，已有多張罰單涉及貸后管理”，蘇筱芮指出，部分消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，在信貸審核流程中，只注重事前、事中審核，對(duì)貸前資質(zhì)審核及授信、貸中資金監(jiān)測(cè)嚴(yán)格把控，對(duì)于貸后管理松緊不一，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題頻出。
蘇筱芮建議，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從頂層制度進(jìn)行完善，用好金融科技手段，強(qiáng)化客戶的身份識(shí)別及具體的授信管理流程，厘清各部門職責(zé)分工，將具體的責(zé)任落實(shí)到相關(guān)負(fù)責(zé)人。此外，機(jī)構(gòu)還需要加強(qiáng)內(nèi)控管理，針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)及早查漏補(bǔ)缺，對(duì)內(nèi)部出現(xiàn)的問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早處置。
2022年消金機(jī)構(gòu)罰單表
關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 合作機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)管理
