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隨著斷卡行動的不斷推進，不僅銀行在出手管控個人銀行賬戶，支付寶也在加大對違規賬戶的打擊力度。
撰文|張浩東
近日，「支付百科」注意到，支付寶發布了《關于進一步加強非法買賣賬戶等違法違規行為治理的公告》，將對有違規行為的支付寶賬戶進行治理。支付寶關注到有不法分子通過倒賣、租賃用戶支付賬戶，進行跑分收款、欺詐、洗錢、刷單等違法行為，對此支付寶始終保持零容忍的態度，抵制不法行為，積極配合執法部門嚴厲打擊犯罪團伙。
根據有關部門關于打擊治理電信網絡新型違法犯罪的要求，依照《支付機構互聯網支付業務管理辦法》及支付寶平臺相關支付協議及治理規范，支付寶將重點整治存在以下三類違規行為的賬號。在支付寶關于進一步加強非法買賣賬戶等違法違規行為治理的公告中可以看到，支付寶會根據違規行為的不同實施不同的限制，有的是限制收款，嚴重的甚至會被永久凍結賬戶。對涉嫌違規違禁、跑分洗錢、涉詐涉賭等行為的賬號，支付寶將做限制收款處理；對疑似被出租轉賣的賬號，支付寶將依法降級其實名認證狀態。違規套利賬號，惡意注冊賬號會面臨更為嚴厲的處罰，支付寶會凍結賬戶及永久凍結賬戶，一旦被凍結或者永久凍結，也就意味著支付寶賬戶將無法正常使用。此外，支付寶還公布了最新的數據，截至2022年6月，支付寶已對31489個涉及租售個人賬號的賬戶進行了實名降級等處理；對15634個實施電信網絡詐騙的賬號，進行了限制支付功能等處理。支付寶還提醒所有用戶，要規范使用自己的個人賬戶，不要輕易與不明賬戶進行交易，不要把個人賬戶借給他人使用，也不要進行網絡刷單、跑分等涉嫌違法行為，這些行為可能會被不法分子利用，進行非法交易。早在2019年，支付寶就曾發布公告，針對跑分騙局，提醒用戶保護好自己的賬號，不要外借。一旦查實賬號涉及此類違規行為，支付寶會立即進行限制收款、關閉賬戶等處罰，情節嚴重者將會移交司法機關。去年10月份，中國人民銀行發布了關于加強支付受理終端及相關業務管理通知，進一步明確了銀行卡收單和條碼支付終端的管理要求，加強條碼支付的監管，這同樣與二維碼和支付賬戶的出租出售有密切關系。近年來，詐騙洗錢等違法活動也逐漸延伸到了個人收款碼，出借個人收款碼和支付賬戶賺取傭金的情況頻繁出現，為洗錢行為提供了資金賬戶，尤其是“跑分平臺”的大量存在，使部分支付賬戶和收款碼被利用。據「支付百科」了解，“跑分平臺”已是網絡黑灰產進行非法收款的主要手段，利用支付寶、微信支付賬戶進行跑分網絡兼職的項目成為監管打擊的重點，此類平臺涉嫌幫助網絡賭博網站接收、流轉、洗白資金。通過替別人代收款來賺取傭金，看似是一門不錯的生意，但卻在不知不覺中參與到了洗錢中，不但影響了支付賬戶的安全使用，也違反了國家相關法律法規，影響用戶個人征信，還有可能面臨法律的制裁。除了個人支付寶賬號外，此前，曾有不法分子天價收購企業支付寶賬號，由于新注冊的企業支付寶賬號有所限制，有高權限、高額度的賬號被不法分子盯上，毫無疑問收購后這些賬號將被用于洗錢。目前，跑分已形成灰色產業鏈，各地警方破獲的網絡兼職“跑分”平臺案件不斷增加，此類行為會給用戶帶來押金被騙、信息泄露、為違法活動洗錢等重大風險。跑分行為在一定程度上侵害了用戶的合法權益。無論是支付寶還是微信支付，都在對跑分進行嚴厲打擊，并通過與相關部門加強協作來營造安全合規的網絡支付環境。對于用戶而言，合規使用支付賬戶才能避免被支付寶和微信支付限制。
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違規行為
電信網絡
違法行為
