時隔近8個月，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案有了新進(jìn)展。6月22日，北京商報記者注意到，關(guān)于反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案修改情況的匯報引發(fā)熱議。反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案于6月21日進(jìn)入二審環(huán)節(jié)，提出更多細(xì)化要求。
從對外披露的細(xì)節(jié)來看，草案二審稿要求加大違法行為懲處力度，提出加強(qiáng)跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的治理措施，同時對拓展涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理作出進(jìn)一步規(guī)定。在擴(kuò)充涉詐監(jiān)測治理對象的同時，還提到金融機(jī)構(gòu)、電信企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等多方機(jī)構(gòu)做好反詐宣傳工作。
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一直以來，防范利用金融系統(tǒng)非法轉(zhuǎn)移資金都是反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的重要環(huán)節(jié)，在本次審議中，建議稱要強(qiáng)化拓展涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”治理。針對這一情況，草案二審稿作出四項(xiàng)補(bǔ)充修改內(nèi)容。
其中，一是將涉詐監(jiān)測治理對象由銀行賬戶、支付賬戶擴(kuò)展到數(shù)字人民幣錢包、收款條碼等支付工具和支付服務(wù)；二是增加規(guī)定有關(guān)部門組織建立為用戶提供查詢名下銀行賬戶、支付賬戶便捷渠道；三是為保障監(jiān)測識別異常賬戶、可疑交易的有效性，明確金融機(jī)構(gòu)可依法收集必要的交易和設(shè)備位置信息；四是規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定完整、準(zhǔn)確傳輸有關(guān)交易信息，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子借此洗錢。
在多位業(yè)內(nèi)人士看來，針對“資金鏈”治理的四項(xiàng)補(bǔ)充措施具有重要意義。零壹研究院院長于百程告訴北京商報記者，在數(shù)字時代，銀行賬戶、支付賬戶是識別個人身份的重要資產(chǎn)，不法分子利用他人賬戶進(jìn)行詐騙、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。因此賬戶的安全至關(guān)重要，也是詐騙監(jiān)測的主要標(biāo)的。
“而數(shù)字人民幣、收款條碼等新生事物，前者正在積極試點(diǎn)，后者是大眾日常支付中使用比較多的入口。并且都與資金、交易密切相關(guān)，自然也就受到了詐騙分子的關(guān)注，各類騙局也層出不窮。例如利用收款碼偽造繳費(fèi)信息詐騙、虛假網(wǎng)店發(fā)收款碼詐騙等。”于百程表示，因此，將這些極易出現(xiàn)詐騙的支付工具和支付服務(wù)納入到涉詐監(jiān)測治理對象范圍，通過技術(shù)監(jiān)測來切斷詐騙鏈條的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有利于減少詐騙的發(fā)生。
中國人民大學(xué)副教授王鵬同樣指出，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案在審議中不斷豐富和完善，主要是因?yàn)楫?dāng)前客觀條件環(huán)境發(fā)生了變化、平臺經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)以及智能終端的不斷發(fā)展，也要求治理環(huán)節(jié)不斷拓展，將可能存在的電詐風(fēng)險、可能陷入其中的相關(guān)主體等納入其中，由此也表明了法律法規(guī)體系的彈性和適應(yīng)性。
北京商報記者注意到，近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動受到越來越多的關(guān)注，詐騙手段層出不窮，也讓不少受騙用戶叫苦不迭。與此同時，監(jiān)管方對于電信詐騙犯罪全環(huán)節(jié)、全鏈條打擊力度也在不斷加強(qiáng)，各類反詐預(yù)警和案件信息通報也屢見報端。2020年，全國共立案電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件92.7萬起，案件造成群眾損失353.7億元。
在各類關(guān)于網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的討論中，涉案人員懲處方面的話題熱度也一直較高，此前也一直有分析人士提出要提高電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動的違法成本。對此，草案二審稿也有提及。
其中，對于相關(guān)機(jī)構(gòu)主體方面，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者違反本法規(guī)定，有“未建立健全反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙內(nèi)部控制機(jī)制或者未有效落實(shí)機(jī)制，經(jīng)有關(guān)主管部門提出整改要求，拒不整改的”等情形，且情節(jié)嚴(yán)重的，可處以吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。
在涉案人員的懲罰力度上，草案二審稿增加對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子使用電話卡、金融賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號等的限制措施，并增加限制措施情形。根據(jù)打擊治理跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的實(shí)踐需要，增加規(guī)定對有關(guān)涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人員可以采取限制出境措施。對有關(guān)違反本法規(guī)定行為的罰款幅度作了調(diào)整。
此外，對于完善打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，王鵬建議稱，一方面要加強(qiáng)反詐宣傳，采用線上、線下相結(jié)合的方式，對層出不窮的騙局及時進(jìn)行預(yù)警，防止用戶上當(dāng)受騙；另一方面對于此類影響惡劣的電詐犯罪行為還是要常態(tài)化監(jiān)管、運(yùn)動式監(jiān)管，采用金融科技手段，加強(qiáng)治理防控。此外，還應(yīng)該暢通各類投訴舉報渠道，讓侵犯公共合法權(quán)益的行為及時曝光。
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