業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次調(diào)整將推動(dòng)個(gè)人首套商業(yè)性房貸利率的下降，更好地支持新市民等群體的剛性和改善性住房需求。同時(shí)，也為各地結(jié)合自身實(shí)際“因城施策”帶來更多自主權(quán)。
文｜劉雙霞
央行和銀保監(jiān)會(huì)周末聯(lián)手出招，宣布下調(diào)首套房房貸利率。
5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱通知）（簡(jiǎn)稱《通知》）。
《通知》核心內(nèi)容有兩點(diǎn)：1.首貸房利率下限下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)；2.各地可“因城施策”。
業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次調(diào)整將推動(dòng)個(gè)人首套商業(yè)性房貸利率的下降，更好地支持新市民等群體的剛性和改善性住房需求。同時(shí)，也為各地結(jié)合自身實(shí)際“因城施策”帶來更多自主權(quán)。
500萬房貸30年期限，月供可少還600元
人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)5月15日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》明確，對(duì)于貸款購(gòu)買普通房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)。
《通知》主要針對(duì)新發(fā)放個(gè)人住房貸款，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率仍按原合同執(zhí)行。同時(shí)，需要指出的是，二套房房貸利率政策不變。
政策調(diào)整后，全國(guó)層面首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限由不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)，調(diào)整為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)，如所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國(guó)政策同步下調(diào)，居民家庭申請(qǐng)貸款購(gòu)買首套普通自住房時(shí)，利息支出會(huì)有所減少。
易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，根據(jù)央行發(fā)布的《2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，當(dāng)前統(tǒng)計(jì)的全國(guó)個(gè)人按揭貸款利率方面，其利率為5.42%。若是按照減20個(gè)基點(diǎn)計(jì)算，那么實(shí)際的利率可以做到5.22%。
以500萬貸款金額、等額本息、30年月供償還的方式計(jì)算。
1）5.42%的情況下：此時(shí)月供為28138.99元，利息總額為5130037.8元。
2）5.22%的情況下：此時(shí)月供為27517.35元，利息總額為4906246.57元。
如此計(jì)算，月供額減少了621.64元，利息總額為223791.2元。
利率可低至4.4%，利好新市民群體
4月20發(fā)布的5年期以上LPR為4.4%，此次下調(diào)首套房貸款利率20個(gè)基點(diǎn)，即最低可為4.4%，加大了對(duì)剛性和改善性住房需求的支持。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，此次政策實(shí)際上相當(dāng)于未來各地利率最低可以做到4.4%，這個(gè)利率是非常優(yōu)惠的。但實(shí)際操作如何，要看各地銀行等規(guī)定了。
在全國(guó)統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢(shì)變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。
4月14日，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在發(fā)布會(huì)上表示，3月份以來，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。此外，部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國(guó)政策范圍內(nèi)下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。
據(jù)媒體報(bào)道，今年以來，廣州、深圳、重慶、南京、蘇州、常州等多個(gè)城市已屢次下調(diào)首套房貸利率。部分城市已直接采用了LPR價(jià)格，未做額外加點(diǎn)，例如廣州、蘇州等地部分銀行首套房貸利率已跌至4.6%。
關(guān)鍵詞： 利率下限 人民銀行 個(gè)人住房貸款
