來源：金融虎網(wǎng) 作者：樂金
近日，國內(nèi)首家開業(yè)的民營銀行微眾銀行公布2021年度報告披露了其經(jīng)營情況。2021年，微眾銀行實現(xiàn)營業(yè)收入269.89億元，同比增長36%，其中利息凈收入179.82億元，同比增長34%，小微企業(yè)貸款收入貢獻(xiàn)占比不斷提高；凈利潤68.84億元，同比增長39%，凈資產(chǎn)收益率為28.24%。2021年度戶均利潤貢獻(xiàn)僅約23元。
具體來看，2021年，微眾銀行實現(xiàn)利息凈收入179.82億元，同比增長33.59%，其中，利息收入259.01億元，同比增長27.24%，主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長所致；利息支出79.19億元，同比增長14.84%，主要是付息負(fù)債規(guī)模增長所致。
2021年，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入87.08億元，同比增長35.21%，主要是代銷、資產(chǎn)服務(wù)等手續(xù)費收入增長所致。業(yè)務(wù)及管理費69.81億元，同比增長12.72%，研發(fā)費用24.23億元，同比增長24.62%，二者的增長主要是由于人員、業(yè)務(wù)增長以及研發(fā)、運營等的持續(xù)投入所致。
至2021年末，微眾銀行資產(chǎn)總額達(dá)4,387億元較上年增長26.65%，其中各項貸款余額2,632億元，較年初增長32%。普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增長超過40%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額比上年末增加588.79億元，增長30.19%；現(xiàn)金及存放中央銀行款項比上年末增加 634.37億元，增長159.30%。從結(jié)構(gòu)上看，貸款凈額占總資產(chǎn)的57.87%，比上年末增加1.58個百分點。
2021年末，發(fā)放貸款和墊款總額為2,632.06 億元，比上年末增加631.45億元，增長31.56%。其中，個人貸款占比60.54%，比上年末上升0.52個百分點，企業(yè)貸款以小微企業(yè)貸款為主。金融投資余額291.01億元，比上年末減少180.56億元，減少38.29%，主要是其他債權(quán)投資減少所致。
2021年末，微眾銀行吸收客戶存款3,028.74億元，比上年末增加400.46億元，增長15.24%。從客戶結(jié)構(gòu)上看，個人存款比上年末增加 369.10億元，增長14.48%，主要為個人活期存款增加所致；公司存款比上年末增加27.33億元，增長63.61%。
報告披露，2021年末，微眾銀行個人有效客戶數(shù)3.21億人，比上年末增加約4,900萬人。管理貸款規(guī)模平穩(wěn)增長。2021年末管理貸款余額7,829億元，比上年末增長34%。2021年末管理資產(chǎn)余額15,137億元，比上年末增長52%，主要得益于代銷業(yè)務(wù)的快速增長。
2021年末，微眾銀行風(fēng)險偏好達(dá)標(biāo)率為100%，各主要監(jiān)管指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)于監(jiān)管要求和風(fēng)險偏好。不良貸款率為1.20%，貸款撥備率為5.63%，撥備覆蓋率為467.46%，優(yōu)于監(jiān)管要求及商業(yè)銀行平均水平，資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)穩(wěn)定，貸款減值準(zhǔn)備計提審慎充足。流動性覆蓋率為318.46%，凈穩(wěn)定資金比例為185.30%。資本充足率為12.11%，核心一級資本充足率為11.06%，杠桿率為5.87%，均符合監(jiān)管要求。
2021年，微眾銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入338.63億元，凈流入額同比增加164.13億元，主要為客戶存款凈流入同比增加所致；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流入215.15億元，凈流入額同比增加201.26億元，主要為收回投資收到的現(xiàn)金同比增加所致；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流出0.54億元，凈流出額同比減少85.97億元，主要為償還債務(wù)支付的現(xiàn)金流出減少所致。
據(jù)了解，微眾銀行主要有“個人銀行”與“企業(yè)銀行”兩大業(yè)務(wù)板塊。其中，個人銀行業(yè)務(wù)主要是微粒貸。
“微粒貸”圍繞微信、手機(jī) QQ 等超級 App，向普羅大眾提供標(biāo)準(zhǔn)化“一次授信、循環(huán)使用”的純線上小額信用貸款產(chǎn)品。在“微粒貸”產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，該行還推出“微粒貸經(jīng)營版（微戶貸）”服務(wù)，為“微粒貸”存量客戶中的小微經(jīng)營類客戶提供最高授信不超50萬、用于生產(chǎn)經(jīng)營活動的全線上個人經(jīng)營性貸款服務(wù)。
“微賬戶”是其與財付通合作，為微信支付活躍客戶提供的全線上的賬戶、存款和理財服務(wù)，產(chǎn)品主要面向創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、個體經(jīng)營者和大眾理財?shù)瓤蛻羧后w。
微眾銀行的汽車金融業(yè)務(wù)致力于為廣大購車、用車、養(yǎng)車消費者和車商提供“觸達(dá)易、體驗好、效率高、覆蓋廣”的金融服務(wù)。截至 2021年末，該行已與逾30家車企（含特斯拉、高合、零跑等近20家頭部新能源車企）達(dá)成總對總信貸合作，覆蓋全國逾6,400家4S店；年內(nèi)“直通車”的新增貸款中約55%為新能源汽車貸款。
微眾銀行App是為滿足普羅大眾的存、貸、匯、支付和投資理財?shù)冉鹑谛枨蠖瞥龅娜€上銀行綜合服務(wù)平臺。截至2021年末，“微眾銀行 App”已與逾10家銀行理財子公司、近50家基金公司、6家信托公司、10家保險公司展開合作。
企業(yè)銀行方面，微眾銀行搭建了集“微業(yè)貸”“微閃貼”“微眾企業(yè)愛普”App 為一體的全線上、多產(chǎn)品矩陣，打造了小微企業(yè)專屬“企業(yè) +”金融服務(wù)品牌。截至2021年末，企業(yè)銀行累計為超88萬家小微企業(yè)提供授信服務(wù)，歷年累計發(fā)放貸款超1萬億元。
在股東結(jié)構(gòu)方面，截至報告期末，除微眾銀行庫存股外，該行股東總數(shù)為16家，全部為法人股東，其中騰訊持股30%仍為第一大股東。在高管方面，顧敏擔(dān)任微眾銀行董事長、CEO，李南青為執(zhí)行董事、行長，黃黎明為執(zhí)行董事、常務(wù)副行長，馬智濤為副行長、首席信息官。報告期末，該行業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)支持人員占比43%，科技人員占比52%，后臺管理及支持人員占比5%；執(zhí)行董事、職工監(jiān)事和高級管理人員9人。
值得注意的是，日前，同為中國首批5家民營銀行之一的網(wǎng)商銀行也公布了2021年年報，營業(yè)收入139億元，凈利潤20.9億元，資產(chǎn)總額4258.3億元。金融虎網(wǎng)注意到，與2020年業(yè)績相比，網(wǎng)商銀行2021年營收同比增長61.3%，凈利潤同比增長62.5%，資產(chǎn)總額同比增長36.8%。
對比來看，騰訊持股30%的微眾銀行資產(chǎn)總額略高于螞蟻持股30%的網(wǎng)商銀行，但均已超過4200億元。在營收規(guī)模和凈利潤水平上，微眾銀行營業(yè)收入較網(wǎng)商銀行高出94%，凈利潤高出229%，兩項業(yè)績指標(biāo)均碾壓網(wǎng)商銀行。不過，網(wǎng)商銀行在營收和凈利潤的同比增速上，要高于微眾銀行。
另值一提的是，金融虎網(wǎng)注意到，今日，微眾銀行公布了最新的服務(wù)價目表，自2022年5月5日開始執(zhí)行。其中，個人客戶免費服務(wù)項目表包括儲蓄及結(jié)算戶開戶銷戶、賬戶管理費等10項。
個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)將開始收費，5萬元以上最高收費50元，個人轉(zhuǎn)賬5萬元以上最高收費50元，截至2022年12月31日前免費。具體來看，個人跨行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費每筆0.2萬元以下（含0.2萬元），收費不超過2元；0.2萬—0.5萬元（含0.5萬元）,不超過5元；0.5萬—1萬元（含1萬元），不超過10元；1萬—5萬元（含5萬元），不超過15元；5萬元以上，不超過0.03%，最高收費50元。
此外，微眾銀行為汽車貸款客戶辦理提前還款業(yè)務(wù)，按照不高于提前結(jié)清的未償本金金額*3%或者按協(xié)議價格收取，自2022年6月29日起執(zhí)行。
