4月1日，A股上市公司紅旗連鎖發(fā)布2021年度財報，披露了其參股的新網(wǎng)銀行核心財務(wù)信息。數(shù)據(jù)顯示，2021年，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模為571.16億元，營業(yè)收入26.41億元，全年累計實現(xiàn)凈利潤9.18億元，同比增長29.97%。撥備覆蓋率345.14%，不良貸款率1.05%。
IPO君注意到，作為第一家披露財報數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行，新網(wǎng)銀行的業(yè)績表現(xiàn)不錯，正逐步走出2020年疫情的影響，但其營收和凈利潤仍未超過2019年的高點。
2018年-2020年，新網(wǎng)銀行營業(yè)收入分別為13.35億元、26.81億元、23.57億元，凈利潤分別為3.68億元、11.33億元、7.06億元。
IPO君亦注意到，截止2021年三季度，新網(wǎng)銀行實現(xiàn)營收19.07億元，凈利潤6.62億元。這意味著，新網(wǎng)銀行2021年四季度營收超過7.3億，凈利潤2.56億元。
不良率方面，2021年，新網(wǎng)銀行不良率為1.05%，略低于2020年不良率，但奇怪的是，這一數(shù)字和2021年三季度相同。2018年-2020年，新網(wǎng)銀行不良貸款率為0.39%、0.61%、1.19%，呈逐年攀升趨勢。
美利車留下財務(wù)陰影
2019年是新網(wǎng)銀行的鼎盛時期，其業(yè)績創(chuàng)下了成立以來的最高紀錄。但是，受此前深度介入P2P業(yè)務(wù)、場景金融的后遺癥影響，再加上2020年新冠疫情的影響，新網(wǎng)銀行2020年凈利潤暴跌。
其中，對新網(wǎng)銀行沖擊最大的應是踩雷美利車金融。
2021年3月18日，銀保監(jiān)會通報稱，新網(wǎng)銀行與一家互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務(wù)平臺合作業(yè)務(wù)舉報尤為突出。該業(yè)務(wù)存在貸前調(diào)查不盡職、催收管理不到位、推高消費者融資成本等諸多違規(guī)行為。
通報文中的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融分期平臺即是美利車金融。2019年10月30日，美利車金融在紐交所提交招股書。招股書顯示，截至2019年6月末，美利車金融的汽車融資交易余額219億元。招股書顯示，美利車金融和工商銀行、新網(wǎng)銀行、微眾銀行、眾邦銀行、渤海銀行、浦發(fā)銀行等7家金融機構(gòu)達成助貸合作。
然而，2019年11月，美利車金融創(chuàng)始人劉雁南因旗下現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)被警方帶走，美利車金融隨后也遣散員工，業(yè)務(wù)陷入停滯，上市成為泡影。
美利車金融招股書披露顯示，新希望集團創(chuàng)始人劉永好控制的New Hope GlobalHoldings Co., Limited為第一大股東，持股16.3%；劉雁南持有美利車金融12.7%的股份，為第二大股東；杭州李治國控制的挖財控股為第三大股東，持股11.5%。
此前據(jù)《券商中國》等媒體報道，2018年后，新網(wǎng)銀行就是美利車金融的最大貸款銀行，規(guī)模達到140多億元。
新網(wǎng)銀行如何消化如此巨大的資產(chǎn)減值是個謎。同業(yè)可以參考的是，微眾銀行在踩雷蛋殼公寓租金貸后，無奈之下獨自承擔了全部壞賬，據(jù)估計，其規(guī)模大約在二、三十億元。
雖然新網(wǎng)銀行的汽車分期貸款資產(chǎn)比租金貸好一點，但美利車金融停擺之后，資金方如何承接后續(xù)的催收回款也是個相當浩大的工程。
一個值得注意的問題是，新網(wǎng)銀行如何在財務(wù)上處理美利車金融遺留下的巨額“不良”或可疑資產(chǎn)。
審計報告顯示，2018年和2019年，新網(wǎng)銀行的資產(chǎn)減值損失分別為4.32億元和5.23億元，變動不大。2020年，新網(wǎng)銀行資產(chǎn)減值損失增至8.95億元，比2019年3.72億元，同比增長71%。
另外一個異常的財務(wù)數(shù)據(jù)是，2020年，新網(wǎng)銀行手續(xù)費及傭金收入為12.22億元，但手續(xù)費及傭金支出高達12.14億元，收入和支出相抵后基本為零。可以對比的是，2019年，手續(xù)費及傭金支出僅占手續(xù)費及傭金收入的46%。
超10億的手續(xù)費和傭金支出去哪里了？
新網(wǎng)銀行的營業(yè)收入主要分為凈利息收入和手續(xù)費及傭金凈收入兩部分，凈利息收入無需解釋，手續(xù)費及傭金凈收入主要來自于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。2020年這部分收入幾乎為0，是否與美利車金融資產(chǎn)壞賬核銷有關(guān)？
2021年審計報告中，新網(wǎng)銀行又會如何處理這部分收入數(shù)據(jù)呢？
董監(jiān)高大幅降薪一半
IPO君注意到，踩雷分期金融對新網(wǎng)銀行的沖擊表現(xiàn)在幾個方面。
首先是人事層面。2020年4月，新網(wǎng)銀行首任行長趙衛(wèi)星離職，轉(zhuǎn)赴小米金融擔任副總裁。雖然新網(wǎng)銀行表示，趙衛(wèi)星離職原因為其在新網(wǎng)銀行三年任期已滿。但是，考慮到此前剛剛發(fā)生的美利車金融事件，趙衛(wèi)星的離任也就不難理解了。2021年11月，就職小米金融僅半年的趙衛(wèi)星再次離開，赴華林證券擔任首席執(zhí)行官兼執(zhí)委會主任委員。顯然，小米金融只是趙衛(wèi)星一個從新網(wǎng)銀行退隱的過渡站點。
此外，2020年1月初，銀保監(jiān)會核準了新網(wǎng)銀行多位高管的任職資格，徐志華、劉波、李秀生被提拔為新網(wǎng)銀行副行長；劉剛、羅治國、楊樊三位任新網(wǎng)銀行行長助理的資格也被核準。徐志華、李秀生、劉波此前分別擔任新網(wǎng)銀行首席風險官、首席信息官、首席運營官。而羅治國和楊樊都具有新希望集團的工作背景。
此次人事震蕩之后，新希望在新網(wǎng)銀行的話語權(quán)明顯得到加強。
2020年4月29日，新網(wǎng)銀行選出了9位董事，包括新希望集團創(chuàng)始人劉永好、小米集團創(chuàng)始人雷軍、來自紅旗連鎖的副董事長曹曾俊、來自新希望集團的王航、來自小米集團的周受資、來自新希望集團的張明貴，以及獨立董事沈丹義和白建軍。其中，來自新希望集團的張明貴接替了退出的趙衛(wèi)星。此外，來自新希望集團的王航被選為新網(wǎng)銀行董事長，原董事長江海擔任副董事長。
2020年新網(wǎng)銀行年報披露了8位高管的履歷，包括黨委書記、行長江海，副行長、首席風險官、原招聯(lián)消金風險總監(jiān)徐志華；副行長、首席信息官李秀生；副行長、首席運營官、原螞蟻金服微貸事業(yè)部淘寶貸款負責人劉波；行長助理、合規(guī)總監(jiān)、原人民銀行成都分行清算中心主任劉剛；行長助理、原新希望財務(wù)公司綜合部總經(jīng)理羅治國；行長助理、原新希望集團人力資源部負責人楊樊。
除了人事變動外，新網(wǎng)銀行還大幅下調(diào)了董監(jiān)高的薪酬。
2018年度，新網(wǎng)銀行董事、監(jiān)事、高管人員報酬總額為3472.69萬元。其中，董事及高管人員報酬總額3149.19萬元，監(jiān)事報酬總額為323.5萬元。
2019年，新網(wǎng)銀行董事、監(jiān)事、高管人員報酬總額為4605萬元。其中，董事及高管人員報酬總額4420萬元，監(jiān)事報酬總額為185萬元。
2020年度，新網(wǎng)銀行董事、監(jiān)事、高管人員報酬總額為2326萬元。其中，董事及高管人員報酬總額2151萬元， 監(jiān)事報酬總額為175萬元。
2020年，新網(wǎng)銀行董監(jiān)高薪酬總額比2019年縮水一半，比2018年減少33%。
今年，新網(wǎng)銀行董監(jiān)高的薪酬會增長嗎？
