繼監(jiān)管放開個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)后，首家“吃螃蟹”的銀行已經(jīng)出現(xiàn)。1月27日，北京商報(bào)記者注意到，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心(以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”)網(wǎng)站“銀登網(wǎng)”發(fā)布了一則《平安銀行擬批轉(zhuǎn)個(gè)人不良債權(quán)簡(jiǎn)介》，這也是銀行業(yè)首個(gè)掛網(wǎng)推介個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包的銀行。
從平安銀行這次推介的個(gè)人不良貸款資產(chǎn)包特點(diǎn)來看，主要有“發(fā)布快”“規(guī)模小”兩大特點(diǎn)。“規(guī)模小”是指，平安銀行此次擬批量轉(zhuǎn)讓的個(gè)人不良債權(quán)主要涉及20戶個(gè)人不良貸款，債權(quán)金額為1773.45萬元，其中本金618.66萬元、利息金額1154.78萬元，且均已進(jìn)入執(zhí)行狀態(tài)。
平安銀行稱，該項(xiàng)目債務(wù)人均為個(gè)人，司法處置流程已完成，有一定的還款意愿，個(gè)別債務(wù)人有輪候查封的房產(chǎn)。值得關(guān)注的是，此次發(fā)布的僅為不良債權(quán)推介信息，是對(duì)擬轉(zhuǎn)讓債權(quán)的簡(jiǎn)單介紹，更為詳細(xì)具體的不良貸款轉(zhuǎn)讓公告還未發(fā)布。
零壹研究院院長(zhǎng)于百程分析認(rèn)為，由于個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓在市場(chǎng)接受意愿、定價(jià)、清收方式上都還存在摸索性質(zhì)，因此，首批個(gè)人不良貸款批轉(zhuǎn)資產(chǎn)包也選擇了資產(chǎn)管理公司相對(duì)容易接受的債權(quán)類型，比如人均借款金額30萬元，債權(quán)均已進(jìn)入執(zhí)行狀態(tài)。其中，作為一種試水，此批貸款中“個(gè)別債務(wù)人有輪候查封的房產(chǎn)”，意味著這些貸款追索背后有可處置的房產(chǎn)，相對(duì)來說容易回款。
北京商報(bào)記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，銀行對(duì)個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓的態(tài)度不一。一家國(guó)有大行相關(guān)人士向北京商報(bào)記者介紹稱，目前行內(nèi)個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓工作正在積極推進(jìn)中，主要的做法有兩種，一種是轉(zhuǎn)讓給不良資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，包括四大資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和地方的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu);第二種是打包成資產(chǎn)證券化產(chǎn)品在市場(chǎng)上銷售。
“銀行目前對(duì)于轉(zhuǎn)讓持有積極態(tài)度。”上述國(guó)有大行人士也向記者提到，“現(xiàn)在行里正在加緊盤點(diǎn)不良資產(chǎn)，將可以轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)進(jìn)行系統(tǒng)整理;選擇合適的轉(zhuǎn)讓方式，通過市場(chǎng)化或者直接轉(zhuǎn)出的方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓;同時(shí)尋找交易對(duì)手，當(dāng)前不良率水平較低，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)出壓力較小。”
而一位股份制銀行相關(guān)人士提到，“我行的個(gè)貸不良規(guī)模非常小，沒有轉(zhuǎn)讓需求”。另一家股份制銀行人士也解釋稱，“個(gè)人不良貸款規(guī)模較大的銀行轉(zhuǎn)讓還有意義，規(guī)模小的銀行需求較低”。
在光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華看來，不良貸款市場(chǎng)化轉(zhuǎn)讓處置方式正式落地運(yùn)行，給市場(chǎng)提供了一個(gè)操作樣板，更遠(yuǎn)一點(diǎn)看，這個(gè)市場(chǎng)起步壯大為銀行市場(chǎng)化法制化處置不良拓寬渠道、提升銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性、盤活銀行存量不良資產(chǎn)、增加銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資源等。對(duì)銀行來說，高效處置不良資產(chǎn)對(duì)于提升資產(chǎn)質(zhì)量、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、盤活存量、提升資源使用效率意義不言而喻。但各家銀行情況差別大，怎么處置個(gè)貸不良、處置多少等，背后考量因素很多。
從整體行業(yè)數(shù)據(jù)來看，銀行業(yè)仍面臨較大的不良資產(chǎn)處置壓力，多元高效處置不良資產(chǎn)已迫在眉睫。多位銀行業(yè)人士在接受記者采訪時(shí)均表示，“希望在合規(guī)審慎的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)貸轉(zhuǎn)讓工作”。
但同時(shí)他們也提到了對(duì)于個(gè)人貸款不良轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的擔(dān)憂，一位股份制銀行人士指出，“主要就是定價(jià)問題，怎么制定首批資產(chǎn)包的定價(jià)、定價(jià)多少、如何和資產(chǎn)管理公司接洽都是一個(gè)問題”。
資深銀行業(yè)分析人士王劍輝直言，不良資產(chǎn)、不良貸款轉(zhuǎn)讓最大的問題還是信息不對(duì)稱，一方面包括出賣方和買受方的信息不對(duì)稱，另外出賣方例如銀行自身對(duì)信息的把控都不一定完全準(zhǔn)確。對(duì)于資產(chǎn)管理公司接手的這一方來說，首先要具備在定價(jià)方面的專業(yè)能力，更重要的還是在后續(xù)經(jīng)營(yíng)方面應(yīng)具備相當(dāng)強(qiáng)的渠道能力，把不良資產(chǎn)經(jīng)過重組以后再賣出去，“點(diǎn)石成金”把不良資產(chǎn)變成優(yōu)秀資產(chǎn)。
關(guān)鍵詞： 銀行 吃螃蟹 不良債權(quán)
