“今年前10個月，金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達(dá)工具、減少收費、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利約1.25萬億元。預(yù)計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標(biāo)。”2020年11月6日上午，國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。央行副行長劉國強(qiáng)在會上這樣透露了金融業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的情況。在這個會上，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布了金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和減費讓利的“成績單”。
中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)314.7萬億元，同比增長10.5%，其中各項貸款178.6萬億元，同比增長12.6%;總負(fù)債288.7萬億元，同比增長10.7%。保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元，同比增長12.4%。
中國銀保監(jiān)會副主席梁濤在吹風(fēng)會上表示，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬億元，同比多處置3414億元。三季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率2.06%。不過，前三季度，銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元，同比多提取2068億元。三季度末，撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元，資本充足率14.41%。
減費讓利1.25萬億
劉國強(qiáng)在回答記者提問時表示，今年前10個月，金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率為實體經(jīng)濟(jì)讓利約6250億元，通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個直達(dá)工具讓利2750億元。再加上通過減免服務(wù)費用、支持企業(yè)進(jìn)行重組和債轉(zhuǎn)股等措施，金融系統(tǒng)合計向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利大約1.25萬億元。
他表示，下一階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門保持政策穩(wěn)定性，用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策，持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利，把已經(jīng)出臺的政策用好，進(jìn)一步落實到位。同時進(jìn)一步增強(qiáng)各項政策的精準(zhǔn)性和直達(dá)性，更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，確保完成全年的讓利目標(biāo)。
梁濤也表示，銀保監(jiān)會持續(xù)推動銀行落實減費讓利要求，已經(jīng)和中國人民銀行配合發(fā)改委陸續(xù)減免了幾十項銀行服務(wù)收費項目，并指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會推動銀行逐步縮減收費服務(wù)項目。今年6月1日，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)開始實施。
《通知》明確規(guī)定，一是取消了信貸資金受托支付劃撥費、資金管理費，以及小微企業(yè)的提前還款違約金、法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費等。二是過去由小微企業(yè)負(fù)擔(dān)的保險費、強(qiáng)制執(zhí)行公證費等，改為企業(yè)和銀行合理分擔(dān)。三是通過約束貸存掛鉤、強(qiáng)制搭售、合理引入風(fēng)控措施、規(guī)范銀保產(chǎn)品相關(guān)費率、優(yōu)化考核激勵機(jī)制等，加強(qiáng)銀行對第三方合作機(jī)構(gòu)的管理，推動減少企業(yè)的費用支出。
梁濤介紹，目前各項減費讓利政策持續(xù)發(fā)揮作用，銀行業(yè)也結(jié)合自身經(jīng)營特點和客戶需求主動讓利，進(jìn)一步加大減費力度。1-9月，21家全國性銀行服務(wù)收費減費讓利1873億元，銀行業(yè)整體減費讓利約2743億元，預(yù)計全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。
今年前三季度，銀行業(yè)的凈利潤同比下降8.3%，減費讓利是否會進(jìn)一步影響銀行的收益?
梁濤表示，“銀行在服務(wù)收費方面的合理讓利支出，一部分由銀行本身承擔(dān)，一部分通過優(yōu)化風(fēng)控、加強(qiáng)管理來壓降成本，不會影響銀行自身穩(wěn)健運(yùn)營”。
談及金融機(jī)構(gòu)讓利政策是否會調(diào)整，劉國強(qiáng)在回答現(xiàn)場記者提問時也表示，今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經(jīng)濟(jì)三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應(yīng)對高度的不確定性。“這一段時間，國際上都在討論未來應(yīng)對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機(jī)和方式需要進(jìn)行認(rèn)真評估，主要是根據(jù)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的狀況進(jìn)行評估。”
劉國強(qiáng)稱，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的狀況好于國際，在疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)恢復(fù)幾個方面都是全球領(lǐng)先。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當(dāng)然繼續(xù)保持松緊適度，當(dāng)然政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟(jì)狀況的準(zhǔn)確評估，不能倉促、不能弱化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這個效果，要把實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應(yīng)不了。
“灰犀牛”得到控制
疫情不可避免地加大了金融風(fēng)險的防控難度。中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽在會上表示，近年來銀保監(jiān)會在國務(wù)院金融委指揮下，針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風(fēng)險，采取多方面的措施，取得積極的成果。防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應(yīng)對疫情沖擊奠定了堅實的基礎(chǔ)。
比如，影子銀行風(fēng)險持續(xù)收斂。自2017年起，集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務(wù)，到目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。
此外，不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。
此前風(fēng)險高企的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運(yùn)營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。
對于高風(fēng)險金融集團(tuán)的處置，劉福壽表示，取得階段性成效，風(fēng)險處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險隔離等工作扎實推進(jìn)。還有威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點。
面對疫情的沖擊，劉福壽還強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會提早謀劃應(yīng)對風(fēng)險反彈回潮，嚴(yán)密監(jiān)測防范外部風(fēng)險沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風(fēng)險。下一步還要前瞻應(yīng)對不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實資產(chǎn)分類，真實暴露不良，足額計提撥備，加快處置速度。同時加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理，防止新增不良快速上升。
在會上，劉福壽還提到，“要完善風(fēng)險全覆蓋的監(jiān)管框架。增強(qiáng)監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁”。
關(guān)鍵詞： 影子銀行 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
