支付行業嚴監管仍在持續。日前，央行營業管理部(北京)(下稱“央行營管部”)的一則消息將市場的目光再度聚焦在第三方支付行業。央行營管部稱，今年以來，營業管理部針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，加大查處力度，已開出1.78億元的罰單。
另據記者不完全統計，包括央行營管部在內，今年央行各分支機構針對第三方支付行業開出的罰單金額已超2億元，明顯高于去年全年1.66億元的罰金總額，處于近年來較高水平。
其中，收單業務、反洗錢成為違規重災區。接受第一財經記者采訪的業內人士認為，未來，支付嚴監管常態化仍將繼續。“監管正嚴控金融產品嵌套導致的交叉風險，監控資金流向、提前預支風險規模等，因此必然要對支付機構的日常經營進行常態化嚴監管和提升風險防范能力。”支付行業資深分析師王蓬博對記者說道。
支付行業現億元罰單
“嚴監管常態化”是近年來支付行業的主基調。從2016年開始，監管層對支付行業進行系統性梳理，期間出臺多項法規，涉及反洗錢、收單等，逐步清除“灰色地帶”，當前，迎來了對違規事件查處的關鍵時期。
央行營管部近日消息稱，今年以來，營業管理部針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，多措并舉，加大查處力度，對6家支付機構給予警告，處罰款合計1.78億元，對8名相關負責人員給予警告，并處罰款合計242.2萬元。
其中，“對商銀信支付服務有限責任公司(下稱“商銀信”)開出國內支付機構最大罰單，對裕福支付有限公司、北京新浪支付科技有限公司等相繼作出行政處罰，有力震懾了支付機構違法違規行為。”央行營管部表示。
具體來看，商銀信被罰沒11597.79萬元，新浪支付被罰沒1884.33萬元，裕福支付被罰沒1453.59萬元;而在去年，支付行業的最大罰單是對迅付信息科技有限公司做出的5939.4萬元罰款。
罰單信息顯示，商銀信此次被處罰原因涉及挪用備付金;為非法集資平臺直接提供支付結算服務;違反T+0資金結算服務管理規定;變相出借預付卡發行與受理資質;在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題等16則事項。
事實上，近年來，隨著第三方支付機構業務的快速增長，支付機構挪用客戶備付金的風險事件時有發生。值得一提的是，10月13日，央行下發了關于《非銀行支付機構行業保障基金管理辦法(征求意見稿)》，決定建立支付機構行業保障基金，支付機構將全部客戶備付金作為其清算保證金。央行按季度計提支付機構清算保證金利息劃入基金，用以防范和化解非銀行支付機構風險。
除了央行營管部外，今年以來，央行其他分支機構對支付機構也開出多張罰單，金額合計超過2億元。其中，百萬級以上罰單近20張，被罰機構包括易生支付、快捷通支付、銀盈通支付、開聯通支付、杉德支付等。“盡管當前發布的罰單中沒有一個吊銷支付牌照的，但不排除對機構續牌會有影響。”一位支付機構從業者對記者稱。
據了解，自央行2011年5月頒發第一批27張《支付業務許可證》起，共頒發了271張《支付業務許可證》，期間，有34家支付機構牌照被注銷，目前持有有效牌照的支付機構為237家。
王蓬博告訴第一財經記者，支付行業存在亂象的原因主要有兩個背景，一是隨著移動支付的崛起，第三方支付行業利潤降低，競爭愈發激烈，支付機構布局多樣化業務以謀求高利潤，就有可能涉及違規事項;另一方面，支付作為商業基礎設施，涉及到的行業多且復雜，很可能接觸到黃賭毒、違規開放接口和套現等灰色業務。“每當一個行業出現問題，支付機構肯定受到波及。”王蓬博稱。
嚴監管將持續
目前，業內的共識在于，支付領域的嚴監管將有增無減，這從監管層頻頻開出的巨額罰單可窺得一二。上述支付機構從業者告訴記者，罰單頻頻開出，使得支付機構開展業務更為審慎，當前監管對支付機構的檢查已步入常態化。
央行營管部在近日的發文中就強調，合規經營是支付機構存續的底線和最基本要求，也是支付行業健康發展的基石。合規得到支持，違規必將嚴懲。加強監管，對違法違規行為保持高壓態勢，不斷提高違規成本，有利于支付行業健康發展，有利于維護法規和監管的嚴肅性，有利于保護金融消費者的合法權益等。
從處罰類型上看，收單違規、反洗錢不力是當前支付機構被罰的重災區，比如未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務、為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易、未按規定報送可疑交易報告、未落實收單銀行結算賬戶管理制等。
“相較移動支付，銀行卡收單業務往往涉及較多環節，一直是違規交易的重災區，也是支付罰單的集中區域。”上述支付機構從業者說，“另外，在資本市場逐步開放下，跨境資本流動頻繁，反洗錢領域自然也成為監管重心。”
此外，跨境違法服務將是未來支付行業的監管重點。央行副行長范一飛在第九屆中國支付清算論壇發表講話時就表示，要以大力整治跨境網絡賭博為靶向，不斷深化支付產業數字化協同治理。
范一飛進一步稱，政府部門、自律組織、持牌機構以及產業鏈上下游各方要繼續攜手前行，在治理跨境賭博資金鏈方面共商共治。支付清算協會要運用支付清算數據，加大對無證經營特別是非法第四方支付平臺的監測，采用全鏈條、全流程、穿透式分析方法，有效監測資金轉移，為打擊治理跨境賭博等工作提供支撐。
與此同時，隨著互聯網金融的崛起，支付領域的交叉金融風險也需注意。范一飛提及，一段時間以來，一些互聯網企業利用旗下機構將支付業務與信貸等其他金融業務交叉嵌套，形成業務閉環，業務過程難以被穿透監管，極易引發風險跨市場蔓延。希望這類機構提高站位，積極配合監管，切實整頓超范圍信貸業務，消除利用支付拓展交叉金融業務的風險隱患。(段思宇)
